Política de Prevención de Lavado de Dinero y Conocimiento del Cliente (AML/KYC)

PesoNix Technologies, S.A.P.I. de C.V. ("PesoNix", "nosotros", "nuestro" o "la compañía") está comprometida con el cumplimiento estricto de todas las regulaciones mexicanas e internacionales relacionadas con la prevención de lavado de dinero (AML) y el conocimiento del cliente (KYC). Como Institución de Tecnología Financiera (ITF) autorizada, implementamos procedimientos rigurosos para detectar, prevenir y reportar actividades sospechosas en nuestra plataforma pesonix-app.com.

Esta política establece nuestros procedimientos y requisitos para la verificación de identidad, monitoreo de transacciones, y cumplimiento regulatorio conforme a las leyes mexicanas aplicables, incluyendo la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y disposiciones emitidas por la CNBV y UIF.

1. Marco Legal y Regulatorio

Normatividad Aplicable

PesoNix cumple con la siguiente normatividad mexicana:

  • Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita
  • Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera
  • Disposiciones de carácter general aplicables a las ITF emitidas por la CNBV
  • Disposiciones de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)
  • Código Fiscal de la Federación
  • Disposiciones internacionales del GAFI (Grupo de Acción Financiera)

Objetivo de la Política

Esta política tiene como objetivos principales:

  • Prevenir que nuestra plataforma sea utilizada para lavado de dinero o financiamiento al terrorismo
  • Verificar la identidad de todos nuestros usuarios de manera adecuada
  • Monitorear transacciones para detectar patrones sospechosos
  • Cumplir con todas las obligaciones de reporte ante autoridades competentes
  • Proteger la integridad del sistema financiero mexicano

2. Verificación de Identidad (KYC)

Requisitos de Documentación

Todos los usuarios deben proporcionar la siguiente documentación para verificar su identidad:

Personas Físicas Mexicanas:
  • Credencial para votar (INE) vigente
  • CURP (Clave Única de Registro de Población)
  • RFC con homoclave
  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
  • Comprobante de ingresos (según el monto de operaciones)
  • Estados de cuenta bancarios (cuando sea requerido)
Extranjeros Residentes en México:
  • Pasaporte vigente
  • Documento migratorio que acredite su estancia legal
  • RFC con homoclave (cuando aplique)
  • CURP (cuando aplique)
  • Comprobante de domicilio en México no mayor a 3 meses
Personas Morales:
  • Acta constitutiva y modificaciones
  • RFC con homoclave
  • Comprobante de domicilio fiscal
  • Poder notarial del representante legal
  • Identificación oficial del representante legal
  • Estructura accionaria y beneficiarios controladores
  • Estados financieros auditados (según el caso)

Proceso de Verificación

El proceso de verificación incluye:

  1. Recolección de Documentos: Carga digital de documentos oficiales
  2. Validación Documental: Verificación de autenticidad y vigencia
  3. Verificación Biométrica: Reconocimiento facial y prueba de vida
  4. Consulta de Listas: Verificación contra listas restrictivas
  5. Validación de Datos: Confirmación con bases de datos oficiales
  6. Aprobación Final: Revisión manual cuando sea necesario

3. Debida Diligencia del Cliente

Debida Diligencia Simplificada

Aplicable a clientes de bajo riesgo que cumplan con los siguientes criterios:

  • Operaciones mensuales menores a $8,000 USD equivalentes
  • Residentes mexicanos sin indicadores de riesgo
  • Fuentes de ingresos claramente identificables
  • Sin exposición política significativa

Debida Diligencia Estándar

Requerida para la mayoría de clientes, incluye:

  • Verificación completa de identidad
  • Validación de fuentes de ingresos
  • Evaluación de perfil de riesgo
  • Monitoreo continuo de transacciones

Debida Diligencia Reforzada

Aplicable a clientes de alto riesgo, incluyendo:

  • Personas Políticamente Expuestas (PEP)
  • Clientes de países de alto riesgo
  • Operaciones superiores a $10,000 USD mensuales
  • Empresas con estructuras corporativas complejas
  • Industrias de alto riesgo (casinos, cambio de moneda, etc.)

4. Monitoreo de Transacciones

Sistema de Monitoreo Automatizado

Implementamos sistemas automatizados para monitorear todas las transacciones en tiempo real, evaluando patrones que puedan indicar actividades sospechosas:

Indicadores de Alerta Automatizados:
  • Transacciones inusuales en monto o frecuencia
  • Operaciones estructuradas para evitar umbrales de reporte
  • Transferencias a direcciones Bitcoin de alto riesgo
  • Patrones de trading consistentes con lavado de dinero
  • Operaciones sin justificación económica aparente
  • Movimientos entre múltiples cuentas sin propósito comercial claro

Umbrales de Monitoreo

Monitoreamos especialmente las siguientes operaciones:

  • Operaciones en efectivo: Superiores a $500 USD o equivalente
  • Transferencias electrónicas: Superiores a $3,000 USD
  • Operaciones con criptomonedas: Superiores a $1,000 USD
  • Operaciones acumuladas: Superiores a $10,000 USD mensuales
  • Operaciones internacionales: Cualquier monto con países de alto riesgo

Análisis de Patrones de Comportamiento

Nuestro sistema analiza continuamente:

  • Desviaciones significativas del comportamiento histórico del usuario
  • Velocidad y frecuencia de transacciones
  • Geolocalización de operaciones
  • Correlación con eventos de mercado
  • Interacciones con direcciones Bitcoin conocidas por actividades ilícitas

5. Actividades Prohibidas

Actividades Estrictamente Prohibidas

Los siguientes usos de nuestra plataforma están estrictamente prohibidos:

  • Lavado de dinero o blanqueo de capitales
  • Financiamiento al terrorismo
  • Evasión fiscal o actividades fiscales fraudulentas
  • Tráfico de drogas o sustancias controladas
  • Trata de personas o explotación sexual
  • Venta de armas o materiales militares
  • Fraude, extorsión o actividades delictivas
  • Evasión de sanciones internacionales
  • Manipulación de mercados financieros
  • Operaciones con fondos de origen ilícito

Señales de Alerta

Monitoreamos activamente las siguientes señales de actividad sospechosa:

  • Renuencia a proporcionar información o documentación requerida
  • Información inconsistente o contradictoria
  • Operaciones que no corresponden al perfil económico del cliente
  • Uso de múltiples cuentas para fragmentar transacciones
  • Solicitudes de transacciones urgentes sin justificación
  • Operaciones inmediatamente después de depósitos grandes
  • Patrones de trading que sugieren manipulación de precios

6. Reportes Regulatorios

Reporte de Operaciones Inusuales (ROI)

Reportamos a la UIF todas las operaciones que presenten características inusuales, incluyendo pero no limitado a:

  • Operaciones superiores a los umbrales establecidos
  • Transacciones estructuradas para evitar reportes
  • Operaciones inconsistentes con el perfil del cliente
  • Transferencias a jurisdicciones de alto riesgo
  • Patrones de trading sospechosos

Reporte de Operaciones Relevantes (ROR)

Reportamos mensualmente a la CNBV todas las operaciones que superen los umbrales establecidos en la regulación aplicable.

Reporte de Actividades Sospechosas (RAS)

Cualquier actividad que presente indicios de operaciones con recursos de procedencia ilícita es reportada inmediatamente a la UIF, incluyendo:

  • Intentos de lavado de dinero
  • Posible financiamiento al terrorismo
  • Evasión de controles regulatorios
  • Operaciones con personas o entidades sancionadas

7. Personas Políticamente Expuestas (PEP)

Definición de PEP

Consideramos PEP a las siguientes personas:

  • Funcionarios públicos de alto nivel (federales, estatales, municipales)
  • Miembros de partidos políticos en posiciones de liderazgo
  • Funcionarios de organismos internacionales
  • Familiares directos y colaboradores cercanos de PEP
  • Personas que hayan sido PEP en los últimos dos años

Procedimientos para PEP

Para clientes identificados como PEP aplicamos:

  • Debida diligencia reforzada obligatoria
  • Aprobación de alta gerencia para establecer la relación comercial
  • Verificación adicional de fuentes de ingresos y patrimonio
  • Monitoreo continuo intensificado
  • Revisión periódica más frecuente
  • Límites de transacción más restrictivos

8. Listas de Sanciones

Listas Consultadas

Verificamos regularmente contra las siguientes listas restrictivas:

  • Lista de Personas Bloqueadas de la UIF
  • Lista de Organizaciones Terroristas de la UIF
  • OFAC SDN List (Specially Designated Nationals)
  • Lista de Sanciones de la Unión Europea
  • Lista de Sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU
  • Listas de países y territorios no cooperativos del GAFI

Procedimientos de Screening

Realizamos screening automatizado en tiempo real:

  • Al momento del registro de nuevos usuarios
  • Previo a la ejecución de cada transacción
  • Actualizaciones diarias de las listas
  • Re-screening periódico de toda la base de clientes

9. Capacitación y Cumplimiento

Oficial de Cumplimiento

PesoNix cuenta con un Oficial de Cumplimiento designado responsable de:

  • Supervisar la implementación de políticas AML/KYC
  • Coordinar reportes regulatorios
  • Mantener comunicación con autoridades regulatorias
  • Capacitar al personal en temas de cumplimiento
  • Realizar evaluaciones periódicas de riesgo

Programa de Capacitación

Todo el personal recibe capacitación regular sobre:

  • Identificación de operaciones sospechosas
  • Procedimientos de debida diligencia
  • Regulaciones AML/KYC aplicables
  • Manejo de información confidencial
  • Escalación de incidentes sospechosos

10. Derechos del Cliente

Transparencia en el Proceso

Los clientes tienen derecho a:

  • Conocer los motivos de solicitudes de documentación adicional
  • Recibir notificación sobre el estatus de su verificación
  • Solicitar aclaración sobre procedimientos de cumplimiento
  • Apelar decisiones de rechazo con justificación adecuada

Protección de Datos

Garantizamos:

  • Confidencialidad absoluta de información personal
  • Uso de datos únicamente para fines de cumplimiento
  • Seguridad en el almacenamiento de documentos
  • Acceso limitado a información sensible
  • Eliminación segura de datos cuando sea requerido

Limitaciones del Servicio

Nos reservamos el derecho de:

  • Rechazar o terminar relaciones comerciales sin explicación detallada
  • Suspender servicios durante investigaciones de cumplimiento
  • Solicitar información y documentación adicional en cualquier momento
  • Implementar restricciones temporales o permanentes en cuentas
  • Reportar actividades sospechosas sin notificación previa al cliente

Contacto para Cumplimiento

Para consultas relacionadas con AML/KYC, puede contactar a nuestro Oficial de Cumplimiento a través de:

COMPROMISO DE CUMPLIMIENTO: PesoNix está comprometida con los más altos estándares de cumplimiento regulatorio y coopera plenamente con todas las autoridades competentes. Nuestros procedimientos AML/KYC se actualizan periódicamente para reflejar cambios en la regulación y mejores prácticas internacionales.

Fecha de última actualización: 2 de septiembre de 2025